Chat Gpt와 토론한 미국 경제, 인플레이션, 그리고 전망 (feat Bank Run)

 

 

Chat Gpt와 심도 있는 토론을 한 것 같아서 그 내용을 공유하려 한다. Covid-19 발생한 후 경제상황은 지속적으로 불안정하고 인플레이션 현상까지 야기시켰다. 초기 바이러스 발생으로 민생 안정을 위해 돈을 푼 것들이 인플레이션 현상을 초래했으니 퍼준 돈을 다시 회수하려고 금리인상을 미국에서 단행하게 되었고 우리나라도 그에 따라  인상하기 시작했다. 바닥 금리가 고공행진을 하며 일 년여에 만에  2-3%에서  5-6% 두 배이상 훌쩍 인상되었다. 

 

그 와중에 미국은행  3곳에서 Bank Run에 대한 이야기 심심치 않게 나오고 있어서  똑똑한 Chat Gpt에게 의견을 물어보았다.

 

 

1. 나 : 미국 3곳의 은행이 bank run에 대한 우려 하고 있습니다.  이런 우려와 달리 그냥 기우일뿐이라고 하던대 그에 대한 전망에 대해 알고 싶습니다.

 

GPT :  은행이 가지고 있는 예금액이 대출 등의 투자에 사용되고, 이러한 투자가 실패할 경우 은행이 부도 날 수 있습니다. 이러한 상황에서 예금자들은 자신의 예금을 인출하려는 bank run 현상이 발생할 수 있습니다. 최근 미국의 3곳 은행에서 bank run에 대한 우려가 제기되고 있는데, 이에 대한 전망은 다음과 같습니다.

첫째로, 은행이 안정적인 재무 상태를 유지하고 있고, 정부의 재정적 지원을 받을 수 있는 경우 bank run 현상은 예방될 가능성이 높습니다. 이는 예금자들에게 안정감을 주고, 은행의 경제적 안정성을 보장할 수 있습니다.

 

둘째로, bank run이 발생하더라도 은행이 대처하는 방법이 있습니다. 예를 들어, 은행은 대출금을 조기 상환하거나 다른 금융기관으로부터 자금을 조달할 수 있습니다. 이러한 대처 방법을 통해 은행은 bank run을 극복할 수 있습니다.

 

하지만, 현재 상황에서는 언제 bank run이 발생할지 예측하기 어려우므로, 예방 조치가 필요합니다. 정부와 은행 자체가 자금을 보유하거나, 대외적으로 자금을 조달하는 등의 대처책을 마련해야 합니다. 또한, 예금자들이 bank run에 대한 불안감을 가지지 않도록, 정부와 은행은 상황에 대한 적극적인 정보 공개와 커뮤니케이션을 해야 합니다.

 

 

2. 나 : 2000년대 초 미국의 프라임모기지론으로 인해 세계적으로 엄청난 타격을 입은 적이 있었지요. 만일에 지금 우려하고 있는 bank run이 현실화된다면 그때처럼 큰 공황으로 이어질 수도 있나요?

 

GPT : 2008년의 금융위기는 프라임모기지론으로 인해 시작되었지만, 금융 시스템 내부의 다른 문제들도 금융위기를 악화시켰습니다. 따라서 현재 상황에서 발생할 수 있는 bank run이 2008년과 유사한 금융위기로 이어질 가능성은 있지만, 상황에 따라 다르다는 점을 고려해야 합니다.

 

먼저, 현재 금융 시스템은 2008년 이후 다양한 규제와 감독 체계를 도입하여 안정성을 강화하였습니다. 따라서, bank run이 발생하더라도 금융 시스템은 그만큼 더 견고한 모습을 보일 것입니다.

또한, 금융시장의 구조가 2008년과는 달리 다양화되었습니다. 2008년 당시에는 금융 시장의 구조와 상호 연결성 때문에 금융위기가 세계적인 파장을 일으켰습니다. 그러나 현재에는 금융시장이 다양화되고, 국제적으로 연계된 적이 덜하기 때문에 금융위기가 발생하더라도 그 영향 범위는 상대적으로 한정적일 것입니다.

 

마지막으로, 현재의 금리 상황과 투자 환경은 2008년과는 매우 다릅니다. 2008년 당시에는 금리가 높아서 금융 기관들이 위험한 대출을 많이 하였지만, 현재에는 금리가 상대적으로 낮기 때문에 그러한 위험한 대출을 줄일 가능성이 높습니다.

그러나 언제 어떤 상황이 벌어질지는 예측하기 어려우므로, 금융시장의 안정성을 유지하기 위해서는 항상 적극적인 대처책이 필요합니다.

 

3. 나 : 미국에서 미연준이 금리를 빅스텝, 자이언트 스텝으로 올리다가 최근 베이비스텝 0.25%로 인상으로 그쳤습니다. 그리고 앞으로 한 번 더 금리 인상후 더 이상 인상이 없을 것이라 했는데요. 현시점에서 인플레가 어느 정도 안정화가 되었나요?

 

 GPT : 현재 미국의 인플레이션 수준은 여전히 높은 수준이며, 안정화되지 않은 상태입니다. 2021년 초부터 미국의 인플레이션 수준이 급격하게 상승하여 미연방준비은행(Fed)은 이를 제어하기 위해 금리를 인상하였습니다. 그러나, 최근 Fed는 인플레이션에 대한 우려가 여전히 존재하지만, 경제 회복이 더욱 안정화되고 인플레이션에 대한 위험이 줄어든다는 판단을 내리면서 금리 인상을 중단하였습니다.

 

하지만, 이전에 인상된 금리에 대한 효과가 아직 충분히 반영되지 않은 상황에서 금리 인상을 완전히 중단하는 것은 위험할 수 있습니다. 따라서, Fed는 인플레이션과 경제 회복 상황을 지속적으로 모니터링하며, 필요에 따라 적절한 조치를 취할 것으로 예상됩니다.

 

즉, 현재 미국의 인플레이션 수준은 아직 안정화되지 않은 상태이며, Fed는 상황 변화에 따라 적극적으로 대처할 것으로 예상됩니다.

 

 

4. 나 : bank run을 우려한 3곳의 은행은 어디인가요?

 

GPT  : 제가 알고 있는 한, 현재 미국에서 bank run을 우려하는 구체적인 3곳의 은행은 공식적으로 발표되지 않았습니다. 이는 은행들이 공포심을 일으킬 만한 정보를 공개하는 것이 오히려 상황을 악화시킬 수 있기 때문입니다.

하지만, 전반적으로 미국의 은행 시스템은 안정적으로 운영되고 있으며, 미연방준비은행(Fed)과 기타 감독기관들이 각종 위기 상황에 대비하여 준비하고 있습니다. 따라서, 현재 미국에서 bank run이 일어날 가능성은 낮다고 판단됩니다.

 

5. 나 : 지금도 미국 경기가 좋지 않아 전 세계적으로 그 영향이 큽니다. 앞으로 언제까지 이런 인플레이션 및 경기 침체가 이어질까요?

 

GPT  : 미국 경제가 앞으로 언제까지 침체 상태가 지속될지에 대해서는 정확한 예측이 어렵습니다. 하지만 현재까지의 추세와 전망을 고려하면, 미국 경제는 조금 더 회복하는 모습을 보일 것으로 예상됩니다.

인플레이션에 대해서는 현재 미연준(Fed)에서 인플레이션 대응을 위한 금리 인상과 자산 매입 축소 등의 조치를 취하고 있습니다. 이러한 조치들이 효과를 발휘하면서, 미국의 인플레이션 수준이 안정화될 것으로 예상됩니다. 그러나, 경제 전반에 영향을 미치는 다양한 요인들이 있기 때문에, 정확한 예측은 어려울 수 있습니다.

이에 따라, 현재 미국 경제의 전반적인 상황을 지속적으로 모니터링하며, 관련 정책을 유연하게 조정해 나가는 것이 필요할 것으로 보입니다.

 

 

6. 나 : 마지막으로 이 대화에 대한 내용을 블로그로 옮기려고 하는데 적절한 제목을 무엇으로 하면 좋을까요?

 

GPT : 이 대화의 내용을 바탕으로 추천하는 블로그 제목은 "미국 경제, 인플레이션, 그리고 전망"입니다. 이 블로그에서는 미국 경제의 현재 상황과 인플레이션, 그리고 앞으로의 전망에 대해 다룰 수 있을 것입니다.

 

 

Chat Gpt 무료로 사용하고 있어서 정보로 받는 내용들이 제한적인 부분이 있긴 하다.  그러나 무릎을 딱칠 만한 그런 답은 아니지만 상당히 고증된 내용으로 전달 된 것은 사실이다.  2008년 모기지론 사태이후 미국내에서 자성의 발판이 되어 무분별한 대출과 부동산 경기에 상당히 집중적으로 관리하고 있으며 아직 인플레이션이 유지 되고 있지만 무역 현황을 봤을때 서서히 나아지고 있는 건 사실이다. 특히 은행권은 경우 타이트한 시스템으로 인해 비록 bank run 비슷하게 난다고 해도 세계적인 공황으로 이어지지 않을 것이다라는 전문가의 의견이 있다. 그것의 반증으로 미국 주식은 올라가고 있다. 그러나 부동산, 경제는 알수가 없다. 아무리 전문가라고 그들은 그것을 forecast 이지 확정된 답은 아니기 때문이다.